Adecuación al Acuerdo 1-2026 y al régimen sancionador
Matriz de cumplimiento normativo con brechas, responsables y evidencia por artículo.
Asesoría legal, cumplimiento AML/CFT, gestión de riesgos y capacitación para instituciones financieras, APNFD y empresas en Panamá y América Latina, bajo la dirección de José M. Terán Pino, abogado con más de 15 años en el sector bancario.
Cada servicio parte de la misma premisa: decisiones que se pueden sustentar ante un supervisor, un auditor o un tribunal.
Asesoría legal para personas y empresas en Panamá, con la mirada de quien conoce los requisitos de debida diligencia de la banca.
Programas PLD/FT/FPADM alineados al Acuerdo 1-2026 de la SBP, la Ley 23 de 2015 y los estándares GAFI/GAFILAT.
Programas presenciales y virtuales con casos reales panameños, para juntas directivas, oficiales de cumplimiento y primera línea.
Casos reales descritos por tipo de entidad. Por confidencialidad, no se identifica a ninguna institución.
Matriz de cumplimiento normativo con brechas, responsables y evidencia por artículo.
Modelo de riesgo transaccional de doble eje que recalifica al cliente según su comportamiento.
Control inferencial de geolocalización para el onboarding digital.
Auditoría con análisis de concentración, mapa de vulnerabilidad geográfica y batería de reentrevistas.
Reestructuración integral de la política Conozca a su Empleado.
Programa e-learning PLD/FT con examen, umbral de aprobación y certificado.
Trabajamos con modelos desarrollados a partir de la práctica bancaria: recalificación del riesgo del cliente según su comportamiento transaccional, controles inferenciales para validar la ubicación en la vinculación digital y arquitecturas de agentes de inteligencia artificial para segmentación y monitoreo por conducta. Cada modelo se entrega documentado y listo para explicarse ante auditoría y supervisión.
Screening de listas de sanciones, monitoreo diario de noticias negativas y catálogos de actividad económica con clasificación de riesgo. Obras de José M. Terán Pino: el libro «De Cero a Compliance», el manual «El Oficial de Cumplimiento 4.0» y una monografía sobre IA aplicada a la prevención.
José M. Terán Pino es abogado y consultor con más de 15 años en el sector bancario panameño. Ha trabajado en cumplimiento, riesgo y asesoría legal dentro de entidades bancarias, donde conoció de primera mano lo que un supervisor revisa y lo que un equipo puede sostener en la operación diaria.
Hoy dirige JMTP Asesoría & Consultoría, que acompaña a bancos, APNFD y empresas en Panamá y América Latina con metodología propia, evidencia trazable y uso responsable de la tecnología.
Levantamos la exposición real: clientes, productos, canales, geografías y brechas frente a la norma vigente.
Convertimos el riesgo en matrices, políticas, reglas de monitoreo y responsables definidos.
Acompañamos al equipo en la operación, la tecnología y la capacitación hasta que el modelo funcione.
Medimos la eficacia, documentamos la evidencia y dejamos una ruta de mejora lista para la próxima inspección.
Programas PLD/FT/FPADM, modelos de riesgo y preparación para inspecciones.
Programas proporcionales al tamaño y al riesgo de cada actividad.
Gobierno corporativo, cumplimiento normativo y estructura legal.
Sociedades, fundaciones, planificación patrimonial y trámites migratorios.
Cursos diseñados desde la práctica bancaria para que su equipo entienda la norma, reconozca las señales de alerta y documente sus decisiones.
Fundamentos de AML/CFT y Enfoque Basado en Riesgos→ Monitoreo Transaccional y Gestión de Alertas→ Debida Diligencia y Conocimiento del Cliente (KYC/CDD)→Cuéntenos qué necesita y le responderemos con una propuesta de siguiente paso.
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